พนักงานออฟฟิศบางท่านอาจชะล่าใจเมื่อได้รับสวัสดิการประกันกลุ่มจากบริษัทเพราะคิดว่าเป็นตัวช่วยที่เพียงพอแล้ว แต่ในความเป็นจริง เมื่อถึงคราวต้องแอดมิทในโรงพยาบาลเอกชนบางแห่ง ค่ารักษาอาจทะลุเพดานวงเงินจนทำให้ต้องใช้เงินเก็บหลักหมื่นหลักแสนออกมาจ่ายส่วนต่างได้ ดังนั้น การเลือกซื้อ ประกันสุขภาพ AIA เข้ามาช่วยเสริมสวัสดิการเดิมที่มีอยู่ อาจเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยอุดรอยรั่วทางการเงินได้มากขึ้น
บทความนี้ Amnard Wealth จะพาไปเจาะลึกตั้งแต่สาเหตุที่วงเงินออฟฟิศมักจะไม่พอใช้ เทคนิคการนำสวัสดิการบริษัทมาเป็นตัวช่วยหั่นค่าเบี้ยประกันส่วนตัวให้ถูกลง การรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี วิธีประเมินแผนให้เชื่อมต่อกันแบบไร้รอยต่อ และเหตุผลที่มนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่ไว้วางใจเลือกใช้ความคุ้มครองจาก AIA
ทำไมวงเงินรักษาจากออฟฟิศ ถึงอาจไม่พอรองรับการนอนโรงพยาบาลเอกชนในปัจจุบัน
สวัสดิการประกันกลุ่มของบริษัทส่วนใหญ่ถูกออกแบบมาเพื่อดูแลอาการเจ็บป่วยทั่วไปในระดับพื้นฐาน ซึ่งมักจะมีข้อจำกัดแบบแยกตารางจ่าย และให้วงเงินค่ารักษาต่อครั้งอยู่ที่ประมาณ 20,000 – 50,000 บาท ในขณะที่อัตราเงินเฟ้อทางการแพทย์ของไทยในปัจจุบันเติบโตสูงถึง 8-10% ต่อปี ทำให้ค่าใช้จ่ายในโรงพยาบาลเอกชนพุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว
หากคุณต้องเข้ารับการผ่าตัดไส้ติ่ง ผ่าตัดนิ่วในถุงน้ำดี หรือโชคร้ายป่วยเป็นโรคร้ายแรง ค่ารักษาพยาบาลมักจะเริ่มต้นที่หลักแสนไปจนถึงหลักล้านบาท นอกจากนี้ เรทค่าห้องพักเดี่ยวมาตรฐานของโรงพยาบาลเอกชนในปัจจุบันมักเริ่มต้นที่ 4,000 – 8,000 บาทต่อวัน ซึ่งสวนทางกับค่าห้องของประกันกลุ่มที่มักให้สิทธิ์เพียง 1,500 – 3,000 บาทต่อวัน ช่องว่างความต่างตรงนี้เอง ที่ทำให้สวัสดิการออฟฟิศกลายเป็นรอยรั่วขนาดใหญ่เมื่อเกิดวิกฤตสุขภาพหนัก ๆ ขึ้นมา
ให้ประกันกลุ่มรับจบก้อนแรก ช่วยลดเบี้ยประกันสุขภาพส่วนตัวอย่างไร
หลายท่านลังเลที่จะทำประกันสุขภาพเพิ่มเพราะกังวลเรื่องค่าเบี้ยประกันรายปีที่ค่อนข้างสูง แต่ทราบหรือไม่ว่าคนที่มีสวัสดิการบริษัทมีสิ่งที่ได้เปรียบกว่าคนทั่วไปคือ สามารถเลือกซื้อประกันสุขภาพ AIA ในรูปแบบที่มีความรับผิดส่วนแรกได้ โดยหลักการทำงานของแผนคือการกำหนดเงื่อนไขว่า หากมีค่ารักษาพยาบาลเกิดขึ้น คุณจะใช้สิทธิ์ประกันกลุ่มของออฟฟิศจ่ายก้อนแรกไปก่อน (เช่น 30,000 บาทแรก หรือ 50,000 บาทแรก) แล้วให้ ประกันสุขภาพ AIA เข้ามารับผิดชอบจ่ายส่วนที่เกินจากนั้นทั้งหมดไปจนถึงวงเงินเหมาจ่ายสูงสุดหลักล้าน
การที่คุณมีประกันกลุ่มมารับความเสี่ยงก้อนแรกออกไป จะทำให้บริษัทประกันประเมินความเสี่ยงของคุณต่ำลง ส่งผลให้ค่าเบี้ยประกันสุขภาพส่วนตัวถูกลงถึง 30–50% เมื่อเทียบกับการซื้อประกันแบบคุ้มครองตั้งแต่บาทแรก
วางแผนสิทธิประโยชน์ 2 ต่อ ! คุ้มครองเหมาจ่ายหลักล้าน ควบลดหย่อนภาษี
การจัดพอร์ตความคุ้มครองด้วยเทคนิคนี้ นอกจากจะได้ความอุ่นใจยามเจ็บป่วยแล้ว ยังได้สิทธิประโยชน์ในเรื่องของการเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเป็นประจำทุกปี ดังนี้
ต่อที่ 1 : อัปเกรดวงเงินคุ้มครองเป็นแบบเหมาจ่ายหลักล้าน
ปลดล็อกข้อจำกัดของประกันกลุ่มแบบแยกตาราง ไม่ต้องกังวลว่าค่าผ่าตัด ค่ายา หรือค่าเครื่องมือแพทย์จะเกินวงเงินย่อยอีกต่อไป เพราะส่วนเกินจากสวัสดิการบริษัท จะถูกเหมาจ่ายตามบิลจริงทั้งหมด
ต่อที่ 2 : ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีแบบเต็มเม็ดเต็มหน่วย
เบี้ยประกันสุขภาพที่ต้องจ่ายในแต่ละปี สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุดถึง 25,000 บาท (เมื่อรวมกับประกันชีวิตทั่วไปต้องไม่เกิน 100,000 บาท) ซึ่งเงินคืนภาษีที่ได้กลับมา ก็เปรียบเสมือนส่วนลดที่ทำให้ต้นทุนค่าเบี้ยประกันของคุณถูกลงไปอีกขั้น
วิธีประเมินวงเงินประกันกลุ่มเดิม เพื่อเลือกแผน AIA ให้ต่อติดกันแบบไร้รอยต่อ
เพื่อให้การทำงานระหว่างประกันทั้งสองฉบับประสานกันได้อย่างสมบูรณ์โดยที่คุณไม่ต้องจ่ายเงินส่วนต่างเอง ควรประเมินสิทธิสวัสดิการของตัวเองด้วย 2 ขั้นตอนง่าย ๆ ดังนี้
- เช็กวงเงินค่ารักษาพยาบาลสูงสุดต่อครั้ง (IPD)
สำรวจในคู่มือพนักงานดูว่าประกันกลุ่มให้ค่ารักษาต่อการแอดมิท 1 ครั้งอยู่ที่เท่าไหร่ สมมติว่าบริษัทให้วงเงินสูงสุด 30,000 บาท คุณก็ควรเลือกซื้อประกันสุขภาพ AIA แบบมีความรับผิดส่วนแรกที่ระดับ 30,000 บาท เพื่อให้รอยต่อของวงเงินชนกันพอดี
- เช็กค่าห้องพักและค่าอาหาร
ดูว่าสวัสดิการให้ค่าห้องวันละเท่าไหร่ (เช่น 2,000 บาท) และนำไปรวมกับค่าห้องที่แผนประกันส่วนตัวให้เพิ่ม หากรวมกันแล้วได้ประมาณ 5,000 – 6,000 บาท ก็ถือว่าเพียงพอสำหรับการครอบคลุมค่าห้องพักเดี่ยวมาตรฐานในโรงพยาบาลเอกชนชั้นนำ
จุดเด่นที่ทำให้หลายคนไว้วางใจประกันสุขภาพ AIA
ทำไมการฝากสุขภาพไว้กับ AIA จึงเป็นทางเลือกที่คนวัยทำงานหลายท่านให้ความไว้วางใจ นี่คือเหตุผลต่าง ๆ ที่น่าสนใจ
บริษัทประกันอันดับ 1 ในไทย
เป็นผู้นำตลาดที่ดูแลคนไทยมาอย่างยาวนาน มีความเชี่ยวชาญในการจัดการสินไหม และผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ทุกช่วงชีวิต
ทุนสำรองประกันภัยอันดับ 1
เพราะความมั่นคงทางการเงินคือหัวใจสำคัญ AIA มีเงินกองทุนสำรองที่แข็งแกร่งเป็นอันดับ 1 ของประเทศ คุณจึงมั่นใจได้ว่าบริษัทมีสายป่านยาวพอที่จะจ่ายเคลมค่ารักษาหลักล้านให้คุณได้อย่างไม่มีสะดุด ไม่ว่าจะเกิดวิกฤตเศรษฐกิจใด ๆ
เครือข่ายพันธมิตรโรงพยาบาลชั้นนำ
AIA มีเครือข่ายสถานพยาบาลคู่สัญญาครอบคลุมทั่วประเทศ เมื่อต้องเข้ารับการรักษา คุณสามารถใช้สิทธิ์เคลมผ่านระบบแฟกซ์เคลมได้ทันทีโดยไม่ต้องสำรองจ่ายล่วงหน้า ที่สำคัญยังมีโครงการ AIA Smart Network ซึ่งเป็นความร่วมมือกับโรงพยาบาลชั้นนำ เพื่อมอบการบริการประสานงานเคลมที่รวดเร็วยิ่งขึ้น การตรวจสอบความคุ้มครองล่วงหน้าก่อนเข้ารับการรักษา รวมถึงสิทธิพิเศษด้านส่วนลดค่าห้อง ค่ายา หรือบริการห้องพักพิเศษ ซึ่งช่วยลดค่าใช้จ่ายส่วนเกิน และทำให้การประสานระหว่างประกันกลุ่มของบริษัทกับประกันของ AIA เป็นไปได้อย่างราบรื่นมากขึ้น
การผนวกสวัสดิการบริษัทเข้ากับประกันสุขภาพ AIA ถือเป็นสมการสิ่งที่ค่อนข้างน่าสนใจสำหรับมนุษย์เงินเดือน เพราะนอกจากจะช่วยให้ได้วงเงินความคุ้มครองระดับพรีเมียมในราคาที่ประหยัดแล้ว ยังได้ความคุ้มค่าเรื่องภาษีอีกด้วยเช่นกัน
หากคุณกำลังมองหาผู้เชี่ยวชาญเพื่อช่วยประเมินแผนความคุ้มครอง Amnard Wealth ยินดีให้คำปรึกษาด้วยความใส่ใจ เพื่อให้คุณเดินหน้าทำงานและใช้ชีวิตได้อย่างอุ่นใจ ไร้กังวลเรื่องค่ารักษาพยาบาลในทุก ๆ วัน
